【喔刷与易多付的区别】如何规避和化解信用卡业务风险

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随着信用卡客户的广泛普及，其风险逐渐处于集中释放阶段。如何规避和化解信用卡业务风险，实现信用卡业务“软着陆”，走出信用卡业务“瓶颈期”，成为各大银行面临的重点研究课题。

对此，中国农业银行滨州市分行课题组进行了专题调研，提出以下建议和思考：

一是精准定位信用卡目标受众。要切实提高网点交叉销售能力，提高VIP客户信用卡渗透率，加快示范网点建设，营造全行零售产品相互渗透、交叉营销的良好氛围。需要加强业务培训和监管，提高基层网点全体员工的营销能力，并借助系统支持，有效提高发卡营销系统的入局率和发卡成功率，提高VIP客户的信用卡渗透率。

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二要加强信用卡基础管理。要加强对信用卡从业人员的业务培训，确保经办人员掌握最新制度和操作要求，合规开展业务。要严格执行“三亲意见”等规章制度，在业务营销中保证客户质量，对排查、审核、审批的各个环节负责。对特殊分期客户严格执行客户第一还款来源，不允许根据客户提供的担保和客户需求的授信匹配额度，坚持特殊分期的集中经营和独立经营，减少对担保公司和经销商的过度依赖。有必要确保分期特约商户和担保机构的准入。严格审查分期商户相关信息，详细调查商户信誉，充分了解分期商户经营情况，审慎接纳担保机构，从源头控制好分期经营风险。要加强信用卡风险的日常监控。对于套现等风险线索，要逐一核查，责任到人。

对已识别的风险客户必须及时采取风险控制措施，加强催收的主动性。有必要深入开展信用卡风险专项治理。对于没有进行自查的业务，要逐一检查风险，做到心中有数。对于三鑫不良贷款，要逐一分析原因，及时收集。要摒弃规模偏好和速度情结，基于风险控制和收益贡献进行客户分析，逐步清理无效客户，提升低效客户，强化优质客户，把风险防控、结构优化、价值贡献等质量指标放在更加突出的位置。

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三要加强不良产品的收集。不良贷款余额较大的支行要成立专职催收队伍，高度重视贷后催收管理，建立健全催收账户，妥善保管相关证据材料。对于电话催收，催收人员应当记录催收过程，保存催收材料。如无法通过电话联系到持卡人，应及时采取其他有效的催收手段，确保催收工作有效。

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