【喔刷】信用卡逾期协商停息分期，催收说先还最低才能申请，这样靠谱吗？

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很多朋友的信用卡逾期之后，在跟银行协商停息分期分还款的过程中，基本都会听到催收说：你先把最低还款额还上，然后我再帮你跟银行申请分期还款。那么这个事情到底靠不靠谱呢？

小编还是简单明了说结论：这个事情不靠谱，为什么这么肯定，因为小编已经接触了几百上千例个这样的案件，是有依据的。

首先，我想问大家一个问题，你觉得自己在跟银行协商个性化停息分期的过程中，你手中最重要的筹码是什么？没错，那就是你手中的资金，千万不要太把自己太当一回事，你钱多也好钱少也罢，你只是银行千千万万客户中的一个，在银行眼里不过是一串数字而已，千万不要觉得自己是银行十几年的老客户，代发工资在银行，在银行有房贷，买了银行的理财产品，就有多了不起了，不要指望银行会雪中送炭，当然这个也不怪银行，因为金融行业从古至今都是追求最高的利润以及最低的风险。

既然大家知道和银行协商，最重要的筹码就是自己手中的资金，那么停息分期应该怎么往下谈呢？根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，协议最长不超过5年。但实际协商案例告诉我们还有个前提：必须是信用卡逾期以后。如果还了最低还款，卡片就不处于逾期状态了，那么按照银行的规定，是不符合协商停息分期的条件的。况且大家想一想，催收说先还上最低还款额再帮你去申请，那么还了最低以后分期是否能申请下来跟他都没有任何关系，实际案例证明这就是催收的套路，催收拿到你最低还款的提成以后，会跟你说申请失败，然后再换一个催收继续，小编不是反催收，只是这种坑人的手段太无耻了。

不过，有的银行协商停息分期还款是需要付首款的，像民生银行，平安银行，中信银行，华夏银行都是需要首付之后（一般是10%左右），剩余的欠款再进行个性化分期还款，所以在没有得到一个具体的还款方案的时候，千万不要盲目地往卡里面还钱，还了都会冲抵罚息，那么如何确定协商结果的真实性？致电银行客服核实，有的银行以电话录音为准（银行会保存录音直至欠款还清），有的银行有官方短信协议（比如交通），有的银行需要签署纸质或者电子还款协商（4大行、广发、光大、中信、平安）具体政策和协商方法，

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