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【喔刷pos机安全吗】信用卡逾期半年以上总金额已超过918亿元“恶意透支”信用卡不可取！

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“恶意透支”“信用卡套现”……用这些关键词在中国裁判文书网进行检索，可得到数百条结果。信用卡的普及在提振国民消费，改善居民生活质量的同时，也引发了不少问题。

为规范使用信用卡，近期多家股份行宣布调整信用卡积分累计规则。而为引导合理使用信用卡，日前，银保监会消费者权益保护局发布2020年第四号风险提示提醒消费者：应当正确认识信用卡功能，理性透支消费，不要“以卡养卡”“以贷还贷”，更不要“短借长用”。

信用卡诈骗案件频出

近年来，我国信用卡产业实现了跨越式的发展。根据央行公布的数据，截至一季度末，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49 亿张，全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.53 张。但与此同时，信用卡“坏账”问题也不容忽视，最新数据显示，截至一季度末，信用卡逾期半年以上总金额已超过918亿元，较去年末增长了近200亿元。

以“恶意透支”、“信用卡套现”为关键词在中国裁判文书网进行检索，可以得到数百条结果。

案例1恶意透支后逃避还款

陈某向某大行申请办理了额度分别为2万元和15万元的信用卡，并将额度提升至30万元。由于其经营的公司出现资金困难，陈某开始用这2张信用卡套现用于企业经营，但未偿还信用卡所透支的钱款。银行多次上门及电话催收，陈某采取躲藏及电话不接、短信不理的方式逃避催收。此后，陈某又将其与银行保持联系的电话停机，重新办理了电话卡，且未将变更后的电话号码告知银行信用卡中心。截至案发，陈某恶意透支信用卡本金共计近60万元。

陈某这种以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，行为已构成信用卡诈骗罪，最终，因犯信用卡诈骗罪，陈某被判处有期徒刑7年，并处罚金7万元，并退赔赃款。

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案例2利用假材料申领信用卡后套现

罗某利用一套假证件(房产证、收入证明等)在银行办理一张信用卡，信用额度5万元。在领取信用卡后，罗某在门店内刷信用卡套现，并以套现的方式偿还了几次信用卡。逾期后，银行工作人员多次催收偿还信用卡透支款，罗某以各种理由拒绝，在银行多次催收的情况下，罗某为逃避银行工作人员追还信用卡透支款，变更联系方式，致使银行工作人员无法找到并要求其偿还信用卡透支款。截至案发，罗某共透支本金49884元，本息合计57563.75元。

罗某以非法占有为目的，使用虚假证明材料办理信用卡，恶意透支，经多次催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，被判处有期徒刑2年3个月，并处罚金2万元。

案例3与银行员工内外勾结

张某与彭某在2010年相识后，共同预谋办理信用卡套现透支，采取以卡养卡的方式非法占用银行资金。其中，彭某为某大行贵州分行营业部贷记卡独立审批人。二人内外勾结，由张某先后骗取数名亲友的身份证明材料提供给彭某，彭某利用这些资料违反信用卡办理程序，共同骗领贷记卡39张，并将信用卡的额度进行提额后交给张某持有、使用。

为了便于利用信用卡套取银行现金，张某注册成立两家公司，并均申请开设有POS机。张某将上述持有的信用卡中的29张信用卡在其设立的公司开办的POS机上进行套现透支、以卡养卡。在套取现金过程中，彭某利用其贷记卡独立审批人的职务便利与张某里应外合，多次逃避其所在银行的风险检查。

这29张信用卡套取的银行资金由二人共同使用。其中，彭某将约300万元用于个人购买车辆、车库、门面、装修房屋及消费等，其余资金由张某用于支付利息、二人共同投资及消费。经多次催收后至案发前，仍有本金约831万元不能归还，并给发卡银行造成利息约116万元、滞纳金约47万元、其他费用约9万元，计170余万元的巨大经济损失。

最终，彭某、张某因犯信用卡诈骗罪，分别被判处有期徒刑10年6个月，并处罚金10万元。