贷款买房哪些负债会影响贷款的审批？

面对着居高不下的房价，大多数人都会选择贷款买房，那么向银行申请房贷时需要我们把自身的负债还清么？

政策上，所有银行都没有规定申请房贷前一定要还清负债。银行审批房贷主要是对个人的征信、经济收入情况、银行流水、资产负债等情况进行综合评估的，从而决定是否放贷。

1、征信上，如果有逾期记录，基本上就告别银行贷款了。需要做的是抓紧时间偿还，然后等5年后再申请。

2、信用卡上，如果总负债率占总授信55%以上，银行会考虑降低贷款额度或者提高贷款利率。这时候需要降低负债率，常用的办法主要包括提前还款及信用卡账单分期。

3、上征信的小贷及网贷，今年开始有人申请贷款时由于征信上体现了网贷及小贷的数据而被银行拒贷，主要是银行怀疑申请人的经济能力问题，试想，连几百几千的小贷都要使用，银行可以放心贷款给你么？

这时候申请人需要提前把上征信的非银行类贷款提前还清，同时提供给银行一份结清证明就可以。

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4、第二套住房贷款的申请需要还清第一次的贷款。也就是说第一套房子，当初在银行贷款五十万，还了几年之后房子增值到一百多万，如果你想再贷款一百万出来，那么就必须把这房子之前的剩余贷款还清后才能二次申请贷款。

5、对外担保，如果征信报告上体现了对外担保的信息，银行审批时会比较谨慎。由于对外担保属于申请人的或有负债，而且这种或有负债很可能转化为现实负债。所以，有的银行会把申请人的对外担保按一定的比例作为负债记入。比如，对外担保二十万，按五万负债对待，然后进行还款能力分析。

6、如果申请人的收入不能覆盖征信上总负债的两倍以上，银行也可能会提高你的贷款利率。如果申请人收入较低无法覆盖负债两倍的情况下，最好是提前偿还部分负债，或者拿出其他收入证明让银行正常放款。

综上，年轻人准备申请个人住房贷款前，银行并没有强制清偿负债的要求。但是个人的征信记录、贷款记录及还款能力等信息，都属于银行审核的重要选项。最终贷款能否顺利通过，需要综合个人收入情况、征信情况等因素进行综合评定。由于各家银行政策不同，建议申请人提供相关申请材料，联系当地各银行网点的个贷部门进行进一步的咨询。

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